富国银行被SEC罚$400万， 因不适当销售复杂金融产品

根据美国证券交易委员会（SEC）6月25日在其官网上发布的消息，富国银行旗下富国咨询（Wells Fargo Advisors）被SEC指控在金融产品销售方面存在不正当行为，导致客户支付高额费用。为此，富国银行同意支付400万美元的罚款。

美国证券交易委员会（SEC）表示，富国银行通过“不正当”鼓励客户积极交易而产生高额费用，交易对象为即将持有到期的债券产品。

市场关联投资（MLI）是一种跟股市表现相关的金融投资产品，它具有固定的期限，其利息取决于股票或商品指数的表现。这类投资的流动性有限，且预付费用很高。正如SEC描述：“在到期前出售MLI，并将收益投资于新的MLI”这种交易策略为富国银行带来了大量收益，而降低了客户的投资回报。

尽管富国银行方面针对该产品的短期交易采取了内部政策，但监管层面也经常批准此类交易，因此SEC指控富国银行没有尽到合理调查成本的责任。

“在推荐客户做出复杂投资决策前，经纪人所做的功课非常重要，”SEC金融工具执法部门负责人表示，“富国银行所出售的产品需收取高额费用和佣金，因此客户出售并再投资之前，富国银行应该考虑到这一点。”

在既没有承认也没有否认指控的情况下，富国银行同意退还930377美元的“不当”收益和178064美元的利息，并支付400万美元的罚款。

近年来富国银行接连爆出丑闻，并数次接受处罚。就在上个月，因田纳西州公共养老基金违反了期货交易规则，富国银行支付了18.7万美元的罚款；2016年富国银行承认员工私下开设200多万个虚假账户，时任董事长兼首席执行官约翰·施通普夫引咎辞职，富国并为此支付了1.85亿美元的罚单。

2017年，富国承认对至少57万客户征收不必要的车险费用，导致超过2万人的汽车被召回，同年的房贷丑闻，让美国监管部门在今年对富国银行做出了10亿美元处罚决定，这也是特朗普政府就职以来开出的最大一笔银行罚单。