监管高压中，币圈大佬银行账户被冻结

本文转载自金色财经，有删改。

上周 ，比特币价格从最高的8500美元跌至最低6550美元，一周跌幅达23%。其中在7月10日，24小时内最大跌幅一度超过了7%。

而就在几天前的7月6日，一则题为《央行采取一系列清理取缔措施 防范化解金融风险与道德风险》的新闻开始在各大网站流传。文中提到，“目前支付宝排查并关闭了约3000个从事虚拟货币交易的账户。”

某区块链投资人、币圈大佬称，其用于交易比特币等加密货币的多个银行账户已被屡次冻结——“短则三天，长的有两个月了。”其账户被冻结的直接原因是该账户曾被用于加密货币场外交易。

“我感觉只要是被发现交易比特币，（银行账户）就有可能会被冻结，因为我有的账户只用了两次就被冻结了，其中只交易了一次BTC，金额也只有几十万。”

据他反映，他和周围的很多朋友现在基本都不再使用平台的场外交易功能，而是改为尽量在熟人之间进行交易。

而他本人更是因为不看好目前的行情，选择了离场观望——“大概只留了20%（BTC），其他都换成USDT或者法币了。”

年初多数被冻结账户系涉嫌可疑交易

从今年年初以来，币圈就时常传出交易账户被冻结的消息。但是，经事后了解，多数交易账户被冻结主要原因是该账户涉嫌可疑交易。

2017年9月13日，中国互联网金融协会（NIFA）发布了《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》，称“比特币等所谓‘虚拟货币’日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具，投资者应保持警惕，发现违法犯罪活动线索应立即报案。”

今年1月初，某知名区块链网站贴吧贴出了一则有关银行卡被冻结的帖子。一时引来大量围观，阅读量接近4万，回帖百余条。

很多回帖都证实了资金账户因为交易虚拟货币被司法冻结的事实。

但是，也有很多网友表示，账户被冻结主要是关联交易账户可能涉及洗钱等违法行为。

另一位币圈资深玩家表示：“我在3月份的时候就接到过银行的电话，后来就一直没大量进出。（因为）他们的反洗钱系统扫描到我了，让我停手，否则就要冻结我的卡。金额大概在8位数以上吧。”

通常情况下，银行柜面会根据账户资金交易往来状况进行判别，如大额高频，或长时间不使用，突然使用的账户进行了大额交易，都会进入金融机构反洗钱监管视线。

而对涉及违反反洗钱规定的账户处理，往往会经过商业银行支行、分行、总行级次上报沟通，然后再反馈到人民银行，人行的反洗钱系统甄别反馈到商业银行的分支机构后，才会对相关账户采取措施。

“如果账户进出过于频繁，会触发反洗钱的可疑交易模型。由银行上报央行后，也有可能采取停止使用的临时管理措施。”一位在某国有银行从事相关工作人员表示。

比特币交易账户现已被直接监控

时间到了3月前后，有关虚拟货币的监管政策明显收紧。

3月22日，招商银行香港分行在官网发布提示称，如发现客户账号中交易牵涉虚拟货币，其账号可能被终止使用。

“（我）以前从来没听银行提过比特币交易，这个（情况）大概（发生在）两个月左右（之前）。”文首提到的某币圈大佬表示，“有些人在平台做过BTC交易，他名下的账户就比较危险，哪怕是新开的账户也可能被冻结。”

很多币圈小散也有类似经历——“我有一个银行账户就被限制转账了，之前的转账额度大约20万元，现在只能转5000元，银行的回复是因为涉及了比特币交易。”据她介绍，她周围的很多人都遇到过类似事情，而这一切大约就发生在近几个月。

2017年9月4日，央行等七部委联合下发公告，明确ICO(首次代币发行)涉嫌从事非法金融活动，要求各类代币发行融资活动立即停止。此后，虚拟货币交易开始转入地下，很多平台也开始转而在境外布局。

2017年11月30日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布《11月比特币场外交易监测报告》显示，去年10月份以来，比特币场外交易平台加速上线。

早在2017年11月25日，支持比特币兑人民币(BTC-CNY)的C2C场外交易平台就已达21家，上线时间集中在10月下旬到11月。

目前，比特币场外交易主要有三种模式：

一是C2C场外交易，该类平台提供信息发布场所，交易双方根据需求发布买币或卖币广告，类似“淘宝”。

二是钱包APP+场外交易模式，该类平台将场外交易功能集成到比特币钱包APP中，线下交易。

三是场内+场外交易业务模式，即兼营币币场内交易和比特币兑人民币场外交易。

由于平台基本都已转至境外，因此很多位于境内的C2C场外交易就成为了监管重点。

由于C2C场外交易也有很多是通过支付宝和微信结算，因此转账备注成为银行监管的重点。在《央行采取一系列清理取缔措施》一文中，就明确指出“二是从支付结算端入手持续加强清理整顿。多次约谈财付通、支付宝等非银行支付机构，要求其严格落实不得开展与比特币等虚拟货币相关业务的要求。”

很多场外交易卖家在进行交易时都明确表示：不要在微信或支付宝转账时备注跟虚拟货币有关的信息。

某币圈玩家表示，银行交易账户被冻结一般分两种情况：其一、如果通过银行转账，包括通过支付宝或微信转账，备注为USDT或比特币，相关账户都有可能被冻结。其二、假如有一笔钱涉嫌电信诈骗，经过几次倒手，然后到达平台。当被骗者向公安报案后，则会沿着资金的转账路径，将同一条线上的所有账户都予以冻结。

假设某账户也同该账户进行过交易，同时也涉及了虚拟货币交易，则肯定会被牵连其中。